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Montant, durée du prêt, situation personnelle : nous partons des caractéristiques de votre financement.
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Acheter un bien, concrétiser un projet ou réexaminer son assurance de prêt. Nous vous aidons à faire le point sur votre protection et vos priorités.
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Nous étudions avec vous les garanties recherchées et les conditions du contrat proposé.
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Comparer sans se limiter au prix
Pour étudier une assurance de prêt, il faut rapprocher les garanties exigées pour votre financement de votre situation personnelle. Le montant de la cotisation est un élément de comparaison, parmi d’autres conditions à lire attentivement.
- Votre offre de prêt et les informations sur sa durée.
- La fiche des garanties demandées par votre établissement prêteur.
- Votre contrat actuel si votre crédit est déjà en cours.
- Vos questions sur les garanties, exclusions et modalités de changement.
Délégation et changement d’assurance emprunteur
Vous pouvez choisir une assurance différente de celle proposée par la banque pour un crédit immobilier, à condition que ses garanties soient au moins équivalentes à celles demandées. Le prix ne suffit donc pas : comparez aussi les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité ou invalidité selon les exigences de votre prêt, ainsi que les exclusions, délais et quotités.
Si votre prêt est déjà en cours, la loi Lemoine permet de solliciter un changement d’assurance à tout moment. La résiliation de l’ancien contrat ne doit pas laisser le prêt sans couverture acceptée par le prêteur.
Source : Ministère de l’Économie — Changer d’assurance emprunteur
Les étapes pour comparer puis demander la substitution
Rassemblez votre offre de prêt, la fiche des garanties exigées par la banque, les conditions de votre assurance actuelle et une proposition de nouveau contrat. Comparez point par point les garanties et transmettez ensuite à la banque une demande complète avec les pièces nécessaires.
La banque dispose de dix jours ouvrés à compter de la réception de la demande de substitution pour notifier sa décision d’acceptation ou de refus. En cas de refus, elle doit le motiver. Avant toute signature, vérifiez avec votre conseiller la date d’effet, les conditions du nouveau contrat et la continuité de couverture.
Source : Légifrance — Code de la consommation, article L313-31
Comprendre avant de choisir
Une grille pour comparer deux assurances de prêt
Placez la fiche personnalisée de la banque et les notices des deux contrats côte à côte. Une cotisation plus basse ne suffit pas à établir que la protection est équivalente.
| Point à comparer | Question à poser pour chaque contrat |
|---|---|
| Quotité par emprunteur | Quelle part du prêt est assurée pour chacun ? |
| Garanties exigées | Le contrat répond-il aux critères de la fiche personnalisée ? |
| Incapacité et invalidité | Quelles définitions, franchises et conditions de prise en charge ? |
| Exclusions et limites d’âge | Quels risques sont exclus et jusqu’à quand chaque garantie s’applique-t-elle ? |
| Coût total | Quel coût sur la durée restante, avec quelle évolution des cotisations ? |
Exemple illustratif de quotité : 50 % / 50 % et 100 % / 100 % ne répartissent pas la couverture de la même manière. Ce choix doit être examiné avec les exigences du prêteur et les conditions des garanties. Accuro vous aide à comparer les documents et à préparer le changement, sans interruption de couverture.
Questions fréquentes
Des réponses claires avant d’avancer.
Peut-on changer d’assurance emprunteur pendant le prêt ?
Pour un crédit immobilier, la loi Lemoine permet de demander un changement à tout moment, sans frais de résiliation. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par le prêteur.
Pourquoi la banque examine-t-elle le nouveau contrat ?
La banque vérifie l’équivalence des garanties avec ses exigences pour le prêt. La fiche personnalisée remise par le prêteur précise ces exigences ; la fiche standardisée d’information facilite la comparaison des contrats.
Les guides pour préparer votre choix
Faire étudier ma situationFaites analyser votre contrat gratuitement
Nous examinons les garanties, exclusions, quotités et cotisations de votre assurance de prêt, ainsi que les exigences de votre banque, pour étudier les possibilités de changement.
L’analyse de votre dossier est gratuite et sans engagement. Elle vous permet de mieux comprendre votre couverture et les points à revoir, sans obligation de souscrire un nouveau contrat.
Faire analyser mon contrat actuelLa confiance commence par un échange
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